Микрокредитование

Поддержка предпринимательских инициатив

Микрокредиты предоставляются участникам Программы, реализующим или планирующим реализовать бизнес-проекты в сельских населенных пунктах, малых городах и городах.

Участниками Программы являются безработные, независимо от регистрации в центрах занятости населения, и самозанятые с предпринимательским потенциалом и сельскохозяйственные кооперативы и их члены.

Обязательным условием для получения микрокредита участником Программы является его регистрация в налоговых органах в соответствии с налоговым законодательством.

Микрокредиты предоставляются:

1) в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах для открытия микробизнеса, расширения существующего бизнеса, создания сельскохозяйственных кооперативов;

2) в городах (кроме малых городов) для создания новых микропредприятий, расширения

существующего бизнеса.

Микрокредиты для открытия микробизнеса выдаются после прохождения курсов обучения основам предпринимательства в рамках проекта "Бастау Бизнес" или основ предпринимательства в рамках первого направления Программы либо при наличии сертификата о прохождении курсов обучения основам предпринимательства в рамках других программ в течение последних двух лет.

Микрокредиты для расширения существующего бизнеса и создания сельскохозяйственных кооперативов предоставляются при условии создания новых постоянных рабочих мест.

Микрокредиты в приоритетном порядке предоставляются проектам, реализуемым в соответствии с региональными картами развития предпринимательства. Местные исполнительные органы областного уровня совместно с РПП ежегодно до 20 февраля разрабатывают региональную карту специализации районов и населенных пунктов, согласовывают ее с уполномоченным органом в области развития агропромышленного комплекса и предоставляют ее микрофинансовым организациям (МФО)/банкам второго уровня (БВУ)/ кредитным товариществам (КТ)/АО "ФФПСХ"/АО "КазАгрогарант".

Микрокредиты в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах предоставляются через АО "ФФПСХ", а также МФО и кредитные товарищества, фондирование которых проводится через АО "Аграрная кредитная корпорация".

Микрокредиты в городах предоставляются через банки второго уровня (БВУ), микрофинансовые организации, фондирование которых осуществляется через АО "ФРП "Даму".

В целях микрокредитования участников Программы местным исполнительным органам предоставляется Бюджетный кредит на следующих условиях:

1) на 7 лет на принципах возвратности, срочности и платности с годовой ставкой

вознаграждения 0,01 %;

2) целевое назначение бюджетного кредита - микрокредитование бизнес-проектов в рамках Программы.

Микрокредиты не предоставляется на потребительские цели, погашение предыдущих займов,приобретение и строительство жилой недвижимости, приобретение земельных участков, производство подакцизной продукции.

Участие организации микрокредитования и АО "ФФПСХ" определяется местным исполнительным органом самостоятельно, возможно одновременное участие двух организаций микрокредитования и АО "ФФПСХ" в одной области.

Местные исполнительные органы по вопросам предпринимательства и сельского хозяйства предоставляют средства бюджетного кредита по договорам займа организациям микрокредитования и АО "ФФПСХ".

 

Условия предоставления займов организациям микрокредитования и АО "ФФПСХ":

 

1) срок кредитования - не более 7 лет;

2) ставка вознаграждения - 0,01% годовых;

3) период освоения - 12 месяцев;

4) целевое назначение - кредитование/микрокредитование бизнес-проектов в рамках Программы , фондирование МФО/КТ/БВУ для кредитования/микрокредитования бизнес-проектов в рамках Программы .

Условия фондирования МФО/КТ/БВУ:

1) фондирование осуществляется на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности либо без обеспечения для финансово-устойчивых микрофинансовых организаций, кредитных товариществ и банков второго уровня;

2) срок кредитования - до 7 лет;

3) номинальная ставка вознаграждения - до 1% годовых для АО "ФРП "Даму" и до 2% годовых для АО "Аграрная кредитная корпорация";

4) период освоения - 12 месяцев с момента получения бюджетного кредита;

5) целевое назначение - кредитование/микрокредитование бизнес-проектов в рамках Программы .

Организациям микрокредитования/ банкам второго уровня/ микрофинансовым организациям/кредитным товариществам / АО "ФФПСХ" предоставляется льготный период по погашению основного долга сроком не более одной трети продолжительности срока кредитования.

 

Условия выдачи микрокредитов участникам  Программы:

 

1) срок микрокредита - до 5 лет, срок микрокредита для проектов в сфере животноводства и создания сельскохозяйственных кооперативов - до 7 лет;

2) максимальная сумма микрокредита - до 8 тысяч МРП;

3) годовая эффективная ставка вознаграждения - не более 6% годовых;

4) БВУ/МФО/КТ/АО"ФФПСХ" запрещается взимать какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи , связанные с займом/микрокредитом индивидуальных предпринимателей, за исключением комиссий,сборов и/или иных платежей, взимаемых по причине нарушения индивидуальным предпринимателем обязательств по займу/микрокредиту, при этом размер таких комиссий, сборов и/или иных платежей должен быть предварительно письменно согласован с организациями кредитования, за исключением АО "ФФПСХ".

5) Микрокредит/кредит в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их

административной подчиненности) и малых городах не предоставляется субъектам среднего и крупного предпринимательства, определенным в соответствии с Предпринимательским кодексом Республики Казахстан.

6) возможность получения льготного периода по погашению основного долга и вознаграждения сроком не более одной трети продолжительности срока микрокредитования по решению кредитора;

7) В договорах между МФО/КТ/БВУ/АО "ФФПСХ" и участником Программы в обязательном порядке указывается условие по созданию новых рабочих мест, за исключением проектов начинающих предпринимателей;

8) сроки и суммы займов определяются в соответствии с направлением деятельности участника Программы, согласно Правилам кредитования/микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах, утверждаемым уполномоченным органом в области развития агропромышленного комплекса;

9) допускается повторное кредитование/микрокредитование за счет средств, возвращенных конечными заемщиками по ранее выданным кредитным ресурсам.

Порядок предоставления кредитов/микрокредитов в городах определяется Правилами кредитования/микрокредитования в городах, утверждаемыми уполномоченным органом по вопросам предпринимательства.

Порядок предоставления кредитов/микрокредитов в сельских населенных пунктах и малых городах определяется Правилами кредитования/микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах, утверждаемыми уполномоченным органом в области развития агропромышленного комплекса.

Механизм предоставления микрокредитов для участников Программы, реализующих или

планирующих реализовать бизнес-проекты в сельских населенных пунктах и малых городах:

1) претенденты, напрямую либо через районные филиалы РПП/акимов сельских округов и

населенных пунктов обращаются в центры занятости населения для получения консультаций по мерам содействия предпринимательской деятельности и прохождения проверки на предмет соответствия требованиям к участникам Программы;

2) претенденты, планирующие открытие микробизнеса, не имеющие сертификатов о прохождении курсов обучения основам предпринимательства, и заинтересованные претенденты направляются для участия в проекте "Бастау Бизнес" или курсах обучения основам предпринимательства по первому направлению Программы;

3) претенденты по направлениям центров занятости населения и с сертификатами о

прохождении курсов обучения (обязательно для открывающих микробизнес) обращаются в МФО/КТ/АО " ФФПСХ" с заявлением на получение микрокредита с приложением документов, указанных в Правилах кредитования/микрокредитования в малых городах и сельских населенных пунктах, утверждаемых уполномоченным органом в области развития агропромышленного комплекса;

4) МФО/КТ/АО "ФФПСХ" проводят оценку потенциального бизнес-проекта, дают заключение и принимают решение о возможности или невозможности выдачи микрокредита;

5) МФО/КТ/ ежемесячно в срок до 1 числа месяца, следующего за отчетным, представляет

информацию по выданным микрокредитам организации микрокредитования. Организация

микрокредитования и АО "ФФПСХ" ежемесячно в срок до 3 числа месяца, следующего за отчетным,представляют в местный исполнительный орган по вопросам сельского хозяйства информацию по выданным микрокредитам согласно форме, установленной в Правилах микрокредитования;

6) МФО/КТ/АО "ФФПСХ" в течение девяносто дней со дня выдачи микрокредита проводят мониторинг целевого использования микрокредита. Отчет по целевому использованию микрокредитов ежеквартально предоставляется МФО/КТ организации микрокредитования в срок до 10 числа,следующего за отчетным периодом, согласно форме, установленной в Правилах микрокредитования;

7) Организация микрокредитования и АО "ФФПСХ" представляют отчет по целевому

использованию микрокредитов ежеквартально, в срок до 20 числа, следующего за отчетным периодом, в местные исполнительные органы по вопросам сельского хозяйства согласно форме, установленной в Правилах микрокредитования.

Механизм предоставления микрокредитов в городах, кроме малых городов:

1) претенденты напрямую либо через районные филиалы РПП/акимов городов и районов в составе городов обращаются в центры занятости населения для получения консультаций по мерам содействия предпринимательской деятельности и прохождения проверки на предмет соответствия участникам Программы;

2) заинтересованные претенденты направляются для участия в курсах обучения основам

предпринимательства;

3) претенденты по направлениям центров занятости населения и с сертификатами о

прохождении курсов обучения (при наличии) обращаются в МФО/БВУ с заявлением на получение микрокредита с приложением документов, указанных в Правилах кредитования/микрокредитования в городах, утверждаемых уполномоченным органом по вопросам предпринимательства;

4) участники Программы разрабатывают бизнес-план проекта и обращаются с заявкой на

получение микрокредита в БВУ/МФО;

5) БВУ/МФО проводят оценку потенциального бизнес-проекта, дают заключение и принимают решение о возможности или невозможности выдачи микрокредита;

6) БВУ/МФО ежемесячно в срок до 1 числа месяца, следующего за отчетным, представляет информацию в организацию микрокредитования по выданным микрокредитам в рамках Программы;

7) организация микрокредитования ежемесячно в срок до 3 числа месяца, следующего за

отчетным, представляет в местный исполнительный орган по вопросам предпринимательства информацию по выданным микрокредитам согласно форме, установленной в Правилах кредитования/ микрокредитования в городах, утверждаемых уполномоченным органом по вопросам предпринимательства;

8) организация микрокредитования осуществляет мониторинг о целевом использовании выданных микрокредитов и представляет в местные исполнительные органы по вопросам предпринимательства ежеквартальный отчет о выдаче микрокредитов и их целевом использовании в срок до 15 числа месяца, следующего за отчетным, согласно форме, установленной в Правилах кредитования/микрокредитования в городах, утверждаемых уполномоченным органом по вопросам предпринимательства.

 

5.2.3. Гарантирование микрокредитов в городах и на селе

Гарантия предоставляется только по микрокредитам, выдаваемым МФО/КТ/БВУ с 1 января 2017 года на:

1) открытие микробизнеса, расширение существующего бизнеса, создание кооперативов в

сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах;

2) создание новых микропредприятий, расширение существующего бизнеса в городах.

Гарантирование микрокредитов, выдаваемых в сельских населенных пунктах и малых городах, осуществляется АО "КазАгроГарант", в городах - АО "ФРП "Даму".

Размер комиссий от местных исполнительных органов за гарантирование микрокредитов в сельских населенных пунктах и малых городах составляет 30% от размера гарантии, в городах - 20%.

Гарантия для участников Программы предоставляется на безвозмездной основе.

Размер гарантий для:

1) начинающего предпринимателя не может быть выше 85% от суммы микрокредита;

2) действующего предпринимателя не может быть выше 50% от суммы микрокредита.

Сумма микрокредита, подлежащего гарантированию, не может превышать восемь тысяч МРП.

Номинальная ставка вознаграждения по кредитам/микрокредитам МФО/КТ/БВУ, по которым осуществляется гарантирование, не может быть выше 6 %.

Финансирование частичного гарантирования по микрокредитам осуществляется за счет местных бюджетов путем подписания соответствующего договора между местным исполнительным органом по вопросам предпринимательства и сельского хозяйства и гарантом. В одной административной территориальной единице области местные исполнительные органы по вопросам предпринимательства и сельского хозяйства могут привлечь в рамках Программы двух гарантов.

Объем гарантирования в рамках Программы осуществляется в пределах бюджетных средств,выделенных для оплаты комиссий по заключаемым договорам гарантии на соответствующий финансовый год.

В целях оплаты за выпущенные гарантии уполномоченные органы по вопросам

предпринимательства и в области развития агропромышленного комплекса в начале очередного года перечисляют гарантам 50 % суммы целевых трансфертов, выделенных на комиссии за гарантирование кредитов микрофинансовых организаций. Остальная часть целевых трансфертов перечисляется гарантам после полного освоения первой половины средств, перечисленных гарантам в начале года, по мере заключения договоров гарантии.

Подтверждением освоения бюджетных средств является факт заключения договора гарантии.

Гарантия предоставляется на срок действия микрокредита, в обеспечение исполнения обязательств по которому она была выпущена.

Гарант вправе отказать в предоставлении гарантии в случаях, установленных Правилами гарантирования и/или договором гарантирования.

Порядок и условия частичного гарантирования по микрокредитам определяются Правилами гарантирования по микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/кредитными товариществами в сельской местности и малых городах, утверждаемыми уполномоченным органом в области развития агропромышленного комплекса.

Порядок и условия частичного гарантирования по микрокредитам в городах определяются Правилами гарантирования по микрокредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями/банками второго уровня в городах, утверждаемыми уполномоченным органом по вопросам предпринимательства.

 

В рамках реализации второго направления

Финансирование мер по микрокредитованию осуществляется за счет средств республиканского бюджета и местного бюджета через местные исполнительные органы по вопросам предпринимательства и сельского хозяйства.

Отчет о выданных микрокредитах представляется организациями микрокредитования и АО "ФФПСХ " ежемесячно в местные исполнительные органы по вопросам предпринимательства и сельского хозяйства в срок до 3 числа месяца, следующего за отчетным.

Местные исполнительные органы по вопросам предпринимательства и сельского хозяйства на основе отчетов организаций по микрокредитованию ежемесячно в срок до 5 числа месяца, следующего за отчетным, предоставляют в центры занятости населения и операторам Программы информацию:

1) о реализации проекта "Бастау Бизнес";

2) о ходе микрокредитования на селе с учетом гарантирования и субсидирования;

3) о ходе микрокредитования в городах с учетом гарантирования;

4) о создаваемых рабочих местах.

Операторы Программы на основании информации, полученной от местных исполнительных органов , ежемесячно, в срок до 10 числа месяца, следующего за отчетным, представляют информацию уполномоченному органу по вопросам занятости населения.